Amnis Treasury Services AG (Amnis) ist ein Schweizer FinTech-Unternehmen, das 2014 gegründet wurde und das Ziel verfolgt, grenzüberschreitende Zahlungen für KMU zu vereinfachen. Welche Herausforderungen sich für die Unternehmen ergeben und welche Ambitionen das Unternehmen international verfolgt? Ein Gespräch mit Michael Wüst, Geschäftsführer (CEO) und Mitbegründer von Amnis.
Welche waren die wichtigsten Schritte in der Entwicklung von Amnis und wie funktioniert ihr Geschäftsmodell?
Bevor ich Amnis mitgründete, war ich im Group-Würth-Konzern für das Treasury verantwortlich, einem Anbieter von Werkzeugprodukten und -dienstleistungen mit Präsenz in rund 80 Ländern und mehreren hundert Filialen. Damals war es notwendig, Transaktionen in Dutzenden von Währungen in großem Umfang zu organisieren. Ich hatte festgestellt, dass viele KMU Devisen-Transaktionen zu Bedingungen durchführen, die oft ungünstig sind, wenn sie ins Ausland zahlen oder Zahlungen erhalten. Darüber hinaus ist es als KMU nahezu unmöglich, ein Zahlungskonto in Ländern zu eröffnen, die sogar relativ nah liegen, wie etwa dem Vereinigten Königreich. Deshalb haben wir Amnis gegründet und uns zum Ziel gesetzt, alle Aufgaben rund um den Zahlungsverkehr für kleine und mittlere Unternehmen mit internationaler Ausrichtung zu vereinfachen und ihnen die besten Konditionen am Markt zu ermöglichen.
Wie sind Sie vorgegangen?
Zunächst haben wir unser Angebot auf den Devisenbereich fokussiert. Danach begannen wir, lokale Konten in verschiedenen Ländern anzubieten, darunter die USA, das Vereinigte Königreich oder osteuropäische Länder wie Polen. Durch lokale IBANs können KMU von einer lokalen IBAN profitieren, was ihnen bessere Konditionen ermöglicht und ihre Kosten senkt, wenn sie international tätig sind. Wir haben ein großes Korrespondenznetzwerk aufgebaut, das es unseren Kunden ermöglicht, ein Auslandskonto unter eigenem Namen zu eröffnen, auch wenn Amnis im Hintergrund als Vermittler agiert. Wir verfügen inzwischen über Lizenzen in 11 Ländern.
„KMU können von einer lokalen IBAN profitieren, was ihnen bessere Konditionen ermöglicht und ihre Kosten senkt, wenn sie international tätig sind.“
Wie sieht das typische Profil Ihrer Kunden aus?
Typischerweise besteht unsere Kundschaft aus KMU, die im Durchschnitt etwa zwanzig Mitarbeitende beschäftigen, mit einer Bandbreite von 10 bis 50 Angestellten. Die größeren KMU haben in der Regel bereits Zugang zu einer breiten Palette von Finanzdienstleistern und entsprechen daher weniger unserem Kernziel. Branchenmäßig verwenden sich vor allem Unternehmen aus dem Großhandel, dem Einzelhandel, dem Tourismussektor oder der IT am häufigsten unsere Dienste.
Beabsichtigen Sie in Zukunft, eine Art Bank für KMU zu werden, die im internationalen Handel tätig sind?
Nein. Wir sind ein Zahlungsdienstleister und kein Bankinstitut, und unser Ziel ist es nicht, Bankwesen zu werden. Wir konzentrieren uns auf grenzüberschreitende Zahlungen und das Management der Finanztransaktionen. Wir bieten keine Kredite an, und das gehört nicht zu unserer Strategie. Unser Ziel ist es, die Finanzoperationen international tätiger KMU durch eine moderne, effiziente und rentable Plattform zu vereinfachen.
Um den attraktivsten Devisenkurs anbieten zu können, wie refinanzieren Sie sich? Halten Sie beispielsweise große Positionen in den Währungen, die Ihr Angebot umfassen?
Wir gehen kein eigenes Währungsrisiko ein. Wir gehen zum Beispiel keine großen Dollar-Positionen ein, wenn wir der Meinung sind, dass der Kurs des Greenbacks gegenüber dem Franken attraktiv ist. Das ist nicht unser Ansatz.
Stattdessen ermöglichen wir unseren Kunden, zwischen verschiedenen Wegen der Abwicklung ihrer Devisentransaktionen zu wählen. Sie können im Voraus Kursobergrenzen festlegen oder Transaktionen nach Laufzeit oder Kontostand abwickeln.
Récemment, il a été beaucoup question du rôle que joueront les stablecoins, soit des cryptomonnaies adossées à des monnaies classiques telles que le dollar ou le franc, à l’avenir dans les transactions en devises. Est-ce que les stablecoins peuvent être une solution de paiement intéressantes pour les PME actives à l’international?
Wir beobachten natürlich die Entwicklungen im Zusammenhang mit Stablecoins. Einige Zahlungsdienstleister wie PayPal bieten sogar eigene Stablecoins an. Es gilt jedoch, zwischen Zahlungen zwischen Unternehmen, die in der Regel beträchtliche Beträge umfassen, und solchen zwischen Privatpersonen zu unterscheiden.
„Derzeit sind Zahlungen in Stablecoins nicht unbedingt attraktiver für KMU.“
Wenn ein Unternehmen eine Zahlung über das SWIFT-System vornimmt, bleiben die Gebühren relativ gering. Für einen Betrag von 100.000 Dollar betragen die Gebühren lediglich 20 Dollar und das Geld wird überwiesen. Wenn derselbe Betrag über Stablecoins übertragen wird, könnte eine Gebühr von bis zu 0,5 % anfallen, was Kosten von 500 Dollar bedeuten würde. Derzeit sind Zahlungen in Stablecoins nicht notwendigerweise profitabler für KMU.
Im Konsumbereich bieten manche Unternehmen Teilzahlungen im BNPL-Modell an. Haben Sie erwogen, eine solche Lösung auch für Ihre Geschäftskunden anzubieten?
Nein, wir haben nie in Erwägung gezogen, ein solches Leistungsangebot bereitzustellen, da wir dann Kreditrisiken eingehen müssten. Und genau das wollen wir nicht, aktiv im Kreditbereich zu werden.
Manche Unternehmen, die im Voraus wissen, dass sie zu einem bestimmten Fälligkeitstermin eine Zahlung leisten müssen, könnten versucht sein, Dollars oder Euros im Voraus zu kaufen, um von der momentanen Stärke des Franken zu profitieren. Bieten Sie auch Lösungen in diesem Sinne an?
Ja, falls ein KMU im Voraus weiß, dass es im Dezember eine Rechnung über 500.000 Dollar begleichen muss und der aktuelle Frankenkurs als attraktiv eingeschätzt wird, besteht die Möglichkeit, den Betrag zu einem festgelegten Wechselkurs im Voraus im Rahmen einer Termzahlung zu reservieren. Das Unternehmen zahlt eine Anzahlung und trägt die Hedging-Kosten.
Alle reden von den Fortschritten der künstlichen Intelligenz (KI). Wie setzen Sie KI bei Amnis ein?
KI bietet interne operative Vorteile. Zum Beispiel kann KI helfen, Unregelmäßigkeiten im Zahlungsverkehr zu erkennen und Warnsignale auszulösen. Wenn eine KMU beispielsweise jeden Monat 5.000 Franken an ein anderes Unternehmen überweist und der Betrag plötzlich auf 50.000 Franken steigt, kann KI solche Situationen leicht erkennen.
„Wenn ein KMU jeden Monat 5.000 Franken an eine andere Firma überweist und der Betrag plötzlich auf 50.000 Franken ansteigt, kann KI solche Situationen leicht erkennen.“
KI bietet außerdem große Vorteile im Bereich der sogenannten Conversational Finance – also der Interaktion des Nutzers mit dem System. Für KMU kann dies erhebliche Vorteile bringen, da Nutzer neuen Zugang zu den benötigten Informationen erhalten.
Unter FinTechs, die attraktive Konditionen für grenzüberschreitende Devisentransaktionen bieten, finden sich Anbieter wie Revolut oder Wise, die sich vor allem an Privatkunden richten. Fürchten Sie die Konkurrenz solcher Anbieter für Ihre KMU-Kundschaft?
Wir sehen das Ganze eher von einer anderen Seite. Bisher haben sich diese internationalen Akteure nicht stark auf KMU-Kunden fokussiert. Daher will Amnis genau darauf aufbauen: auf dem Know-how und der mit KMU gewonnenen Erfahrung, um sein Geschäftsmodell international zu entwickeln. Amnis hat die Ambition, das Revolut für den Mittelstand zu werden, also für mittelgroße Unternehmen. Unser Fokus liegt jedoch auf einem relativ anspruchsvollen Dienstleistungsangebot, das fortgeschrittene Lösungen für das Cash-Management, Mehrwährungskonten, lokale Konten und die Integration von Devisengeschäften in die Buchhaltung umfasst.
Amnis existiert seit mehr als zehn Jahren. Welche Szenarien sehen Sie für die Zukunft des Unternehmens – Unabhängigkeit, Verkauf an eine andere Gruppe, ein Börsengang?
Derzeit steht ein Exit nicht auf der Tagesordnung. Unsere Priorität ist es, das Wachstum von Amnis fortzusetzen, unsere Präsenz in neuen Märkten auszubauen und unsere Plattform weiterhin mit der Unterstützung unserer Investoren zu entwickeln. Dazu gehören insbesondere Swisscom Ventures, Lansdowne Partners und Spicehaus Partners.
