Seit einem Vierteljahrhundert verändert sich das Bankwesen in einem beispiellosen Tempo. Die beruflichen Anforderungen haben sich im Zuge regulatorischer Umbrüche, Finanzkrisen, technologischer Fortschritte oder wachsender Erwartungen der Kunden an Transparenz entwickelt. In diesem Kontext ist Ausbildung nicht mehr nur ein Schritt zu Beginn der beruflichen Laufbahn, sondern ein fortlaufender Prozess.
Der Institut Supérieur de Formation Bancaire (ISFB), eine gemeinnützige Organisation, die von den Banken der Romandie getragen wird, hat die Aufgabe, Fachkräfte der Branche auf diese Transformationen vorzubereiten. „Angesichts globaler Akteure, die standardisierte Inhalte verbreiten, liegt unsere Stärke in der Verankerung. Wir kennen die Romandie-Banken, ihre Berufe, ihre Zwänge, ihre Mitarbeitenden“, betont sein CEO Mathias Baitan. Mit ihm sprechen wir über die entscheidende Rolle der Ausbildung im Bankensektor. Interview.
Nach einem Vierteljahrhundert voller Krisen und regulatorischer, digitaler oder auch klientenbezogener Umbrüche, wie haben sich die Weiterbildungsbedürfnisse auf dem Schweizer Finanzplatz entwickelt?
Ich würde sie in vier Hauptwellen einteilen, wobei die erste rein regulatorisch wäre. Seit 2008 hat sich der Bankberuf dahingehend weiterentwickelt, dass Fragen zu Compliance, internationaler Besteuerung, aufsichtsrechtlichen Anforderungen oder Risikomanagement stärker in den Fokus rücken. Die Banken mussten ihre Praktiken, Kontrollen und Teams anpassen — und damit Fortbildungen durchführen. Die Compliance ist aus den spezialisierten Bereichen herausgetreten und zu einer viel breiteren beruflichen Kultur geworden.
«In der Finanzwelt wie in der Medizin kann man dreißig Jahre lang nicht mehr ausschließlich mit dem auskommen, was man zu Beginn der Karriere gelernt hat.»
Die zweite Welle hängt mit der Einführung der LSFin zusammen. Sie hat den Fortbildungsbedarf der Berater verändert, insbesondere im Bereich der Vermögensverwaltung. Die Zertifizierung SAQ ist der sichtbarste Ausdruck davon. Was die dritte Welle betrifft, so ist sie stärker technologischer Natur. Sie dreht sich um Datenmanagement, künstliche Intelligenz und neue Arbeitswerkzeuge.
Eine vierte Welle zeichnet sich bereits heute ab: die permanente Anpassungsfähigkeit. Die Fähigkeit, Unsicherheit zu managen. Entscheidungen zu treffen, wenn die Regel nicht alles sagt. Künstliche Intelligenz zu nutzen, ohne sich von ihr verformen zu lassen. Paradoxerweise zwingt uns diese Entwicklung dazu, uns stärker in technischen Bereichen zu fortzubilden als zuvor.
Was am auffälligsten ist: Keine dieser Wellen hat die vorherige ersetzt. Sie haben sich gegenseitig ergänzt. Während alles schneller wird, ist Bildung nicht mehr nur ein Start-Hinweis: Sie ist zu einem fortlaufenden Prozess geworden.
Wie beurteilen Sie die Qualität der sogenannten klassischen Ausbildungswege – CFC oder universitäre Studiengänge? Sind sie auf die Bedürfnisse des Schweizer Finanzplatzes zugeschnitten?
Beide Wege sind von sehr guter Qualität, aber sie bilden nicht auf dieselbe Weise aus. Der CFC verkörpert eine der großen Stärken des schweizerischen Systems: eine solide berufliche Grundbildung, nah am Beruf, die eine Arbeitskultur vermittelt, ein erstes Verständnis des Kunden und die Fähigkeit, rasch in die Praxis einzusteigen.
Der akademische Weg formt anders. Er entwickelt Rückblick, analytische Fähigkeiten und Ganzheitlichkeit, sowie die Fähigkeit, ein Problem zu formulieren und Disziplinen zu verknüpfen. Beide Wege eröffnen Perspektiven, ohne in eine bestimmte Laufbahn zu zwingen. Keine ist der anderen überlegen, und das schweizerische Bildungssystem bietet Brücken zwischen ihnen.
Ich habe jedoch eine Bedauern: Die höhere berufliche Bildung ist offenkundig weniger sichtbar geworden. Der eidgenössische Fachabschluss, der lange als Gipfel dieser Laufbahn galt, ist heute in den Köpfen weniger präsent. Gleichzeitig haben CAS und DAS, die von Hochschulen angeboten werden, an Sichtbarkeit gewonnen. Diese Weiterbildungen haben ihren Wert, aber sie fallen nicht unter dasselbe System wie die eidgenössischen Berufsabschlüsse, Diplome und Titel, die im Rahmen des SEFRI anerkannt sind.
Die Einführung ab dem 1er Oktober 2026 der Ergänzungstitel „Professional Bachelor“ und „Professional Master“ im Rahmen der Änderung des Bundesgesetzes über die Berufsbildung und der dazugehörigen Verordnung zielt darauf ab, die höhere berufliche Bildung besser zu positionieren. Dies ist eine wichtige Entwicklung. Sie wird jedoch zunächst ein zusätzliches Lese-Niveau für Arbeitgeber, Kandidaten und Familien hinzufügen. Unsere Aufgabe wird es daher sein, diese Entwicklung zu erklären und zu begleiten.
Wie in der Medizin verlangt auch die Finanzwelt heute eine kontinuierliche Weiterbildung?
Ihr Analogieschluss erscheint mir zutreffend. In der Finanzwelt wie in der Medizin kann man nicht mehr dreißig Jahre lang ausschließlich mit dem auskommen, was man zu Beginn der Karriere gelernt hat. Regeln, Werkzeuge und Praktiken ändern sich. Lebenslange Weiterbildung ist daher kein optionaler Zusatz mehr: Sie gehört fortan natürlich zum Beruf.
Darüber hinaus bedeutet dies nicht, dass alles gleichwertig wäre, noch dass man einen soliden Studiengang durch eine Ansammlung kleiner Fortbildungen ersetzen könnte. Im Gegenteil. Mehr denn je fordert die Bank eine robuste Grundlage: echte finanzielle Grundbildung, Verständnis von Produkten, Risiken, Kunden, dem regulatorischen Rahmen und wirtschaftlichen Mechanismen. Diese Grundlage wird sogar noch wichtiger mit künstlicher Intelligenz.
Aber Vorsicht: Lernen bedeutet nicht nur, Informationen zu empfangen. Man muss Zeit investieren, sich mit praktischen Fällen konfrontieren, Fehler machen, verstehen, warum sie passiert sind, und daraus lernen. Nur so kann man seine Denk- und Handlungsweise im Beruf weiterentwickeln.
Les parcours modulaires — micro-certifications, CAS, formations courtes — sind-ils dès lors en train de remplacer les cursus traditionnels?
Im Bankwesen bezieht sich der Begriff Micro-Zertifikate eher auf substanzielle Weiterbildungen, die sich oft über fünf bis fünfzehn Tage erstrecken. Es handelt sich nicht um Formate von zwei oder drei Stunden. Kurze Module von einigen Stunden können nützlich sein, um zu sensibilisieren oder zu informieren, doch sie ermöglichen es nicht, eine Fähigkeit tiefgehend zu entwickeln.
Die Ansammlung kurzer Weiterbildungen oder Micro-Zertifikate hat im Bankwesen nicht denselben Wert wie in einigen sehr technischen Berufen, in denen man rasch lernt, ein bestimmtes Werkzeug zu bedienen. Das Bankwesen verlangt ein ganzheitlicheres Verständnis. Es verlangt, Recht, Risiko, Kundengespräche, Märkte, Steuerwesen, Technologie und berufliche Verantwortung miteinander zu verbinden. Das Risiko des Alles-Modularen ist die Fragmentierung: Mitarbeitende sammeln Atteste, ohne wirklich einen Beruf aufzubauen.
Est-il toujours pertinent de privilégier des formations généralistes, notamment sur le plan universitaire, ou faudrait-il favoriser des modèles de plus en plus spécialisés?
Ich glaube nicht an das Spannungsverhältnis zwischen Generalisten und Spezialisten. Die speziellsten Kompetenzen sind oft diejenigen, die am schnellsten altern. Sie hängen von einem Werkzeug, einer Regulierung oder einer Marktbedingung ab. Allgemeinere Kompetenzen halten länger: ein Bilanzverständnis, das Denken in Unsicherheit, das klare Schreiben, der Dialog mit den Rechts-, Compliance- oder Daten-Spezialisten sowie mit dem Kunden.
Wir haben öffentlich diese Frage im Bereich der Daten gestellt: Sollten Informatiker rekrutiert und später in die Bank ausgebildet werden oder Finanzspezialisten, die man im Digitalen schult? Die Einrichtungen antworten nicht einheitlich. Und das ist gut so. Die Antwort hängt von ihrer Strategie, ihren Berufen und ihrer Kultur ab.
Meine Überzeugung ist eindeutig: Spezialisierung bleibt notwendig, aber sie muss reversibel sein. Man spezialisiert sich für eine Zeit, auf einem Fundament, das es erlaubt, sich danach neu zu spezialisieren. Allgemeinbildung ist also kein akademischer Luxus. Es ist ein Schutz gegen Obsoleszenz.
Comme d’autres secteurs, le monde bancaire redoute-t-il de devoir faire face à une pénurie de talents?
Nicht im Sinne eines landesweiten Mangels. Der Finanzplatz in der Westschweiz verfügt über einen gut ausgebildeten Talentpool und bleibt attraktiv, sowohl für junge Generationen als auch für erfahrenes Personal. Aber man muss die Situation differenzierter betrachten. Einige Berufe können zeitweise unter Spannungen leiden: Kreditvergabe, Risikomanagement, Cybersicherheit, Compliance oder auch einige sehr technische Funktionen. Ich glaube jedoch nicht an einen langfristigen Mangel.
Der eigentliche Herausforderungen liegt vielmehr in der Weitergabe von Wissen. In den kommenden Jahren wird eine Generation äußerst erfahrener Fachkräfte den Arbeitsmarkt schrittweise verlassen. Mit ihnen gehen Kenntnisse, die über lange Zeit aufgebaut wurden, manchmal schwer zu formalisieren sind und daher kaum schnell zu ersetzen sind. Doch glücklicherweise lässt sich dem vorbeugen.
Avec la montée en puissance de l’intelligence artificielle, les compétences technologiques sont-elles en passe de devenir plus essentielles que les compétences purement financières?
Ich glaube nicht, dass man die beiden Gegeneinander ausspielen kann. Der Finanzfachmann von morgen muss seine Grundkenntnisse noch besser beherrschen. Das ist sogar die Voraussetzung, die künstliche Intelligenz richtig zu nutzen. Je schneller die Werkzeuge arbeiten, desto schneller muss man beurteilen können. Und um dies zu erreichen, braucht man solide Grundlagen.
Aber das wird nicht ausreichen. Der Finanzprofi von morgen muss, sozusagen, zugleich Ökonom, Informatiker und Psychologe werden. Ökonom, weil er die Mechanismen und Zyklen der Märkte, die Risiken, die makroökonomischen Gleichgewichte sowie ihre Auswirkungen auf die Kunden verstehen muss. Informatiker, weil er wissen muss, mit Daten, digitalen Werkzeugen, Entscheidungsunterstützungssystemen und KI zu arbeiten. Er muss nicht unbedingt programmieren können, aber verstehen, was die Werkzeuge leisten, was sie nicht leisten und wie man sie einsetzt, um seine Produktivität zu vervielfachen.
Psychologe, schließlich, denn die Bank bleibt eine Beziehung basierende Tätigkeit. Man muss Verhaltensweisen, Ängste, Erwartungen, Verzerrungen und Reaktionen sowohl der Kunden als auch der Teams verstehen. In einer Umgebung, die von Informationsüberfluss geprägt ist, besteht Kompetenz nicht nur darin, schneller zu produzieren. Vielmehr gilt es, den Fluss zu regulieren: Datenflüsse, Entscheidungsflüsse, emotionale Flüsse und Beziehungsflüsse.
Also ja, technologische Kompetenzen werden unverzichtbar. Aber sie ersetzen nicht die finanziellen Kompetenzen. Im Gegenteil zwingen sie dazu, diese tiefer zu beherrschen. Der Profi, der den Unterschied macht, wird derjenige sein, der diese drei Dimensionen verbinden kann: die Finanzwelt verstehen, Technologie nutzen und die Interaktion mit anderen anpassen.
Quelles seront les compétences les plus critiques pour les professionnels de la banque au cours des deux prochaines décennies?
Auf zwanzig Jahre gesehen bleibe ich vorsichtig. Man kann kurzfristige Projektionen aus bereits sichtbaren Trends ableiten. Darüber hinaus tritt man in eine andere Übung ein, bei der es nicht mehr darum geht, vorherzusagen, was passieren wird, sondern mehrere ernsthafte Szenarien zu entwerfen, um die Einrichtungen bei Entscheidungen und Anpassungen zu unterstützen. Es ist außerdem unsere Mission, zu beobachten, Sichtweisen zu überprüfen und Debatten zwischen Banken, Fachleuten, Forschern und anderen Praktikern vor Ort zu moderieren.
Wenn in Kürze mehrere Arbeiten des ISFB-Fachkompetenzbeobachtungsinstituts veröffentlicht werden, die bereits auf mehreren Gesprächen mit Bankern basieren, ergeben sich bereits mehrere sehr klare Linien. Zuallererst die technische Solidität. Das Bankwesen wird nicht weniger anspruchsvoll werden. Im Gegenteil. Je schneller Werkzeuge den Zugriff auf Informationen beschleunigen, desto mehr braucht es Fachleute, die verstehen können, was sie lesen, was sie produzieren, was sie validieren und was sie empfehlen.
Generative KI verändert nicht nur die Werkzeuge, sie hinterfragt auch die Arbeitsbelastung, Techno-Stress, das Kompetenzgefühl, die Autonomie und die Urteilskraft.
Quid des aspects relationnels propres au monde bancaire?
Die Führungskräfte, die ich treffe, kommen oft zu diesem Punkt zurück: Die Bank ist nach wie vor ein Vertrauensberuf. Die Technologie kann beschleunigen, vergleichen und synthetisieren. Aber sie baut keine langfristige Beziehung auf. Sie versteht einen Kunden nicht in seiner Geschichte, seinen Zögern, seinen Projekten und Widersprüchen.
A dazu kommt die notwendige Fähigkeit zur Anpassung, aber auch zur Entscheidungsfindung. Im Bankwesen werden Entscheidungen selten mit perfekter Information getroffen. Man muss mit regulatorischen Vorgaben, Risiken, Fristen, Kundenerwartungen und internen Abwägungen umgehen. Was diese Anpassungsfähigkeit betrifft, ist sie nicht nur ein einfaches HR-Slogan, sondern eine reale berufliche Fähigkeit.
Wenn ich mich mit unseren Expertinnen und Experten sowie Dozenten austausche, fügen sie eine wichtige Sache hinzu: Die Kompetenzen von morgen werden nicht nur neu, sondern oft auch alt und auf ein höheres Niveau gehoben sein. Daten besser verstehen. Besser schreiben. Besser erklären. Besser zuhören. Besser vermitteln. Besser zwischen den Funktionen kooperieren.
