Eine neue Fintech-Firma, Helvo, hat sich in Crissier niedergelassen. Dieses junge Unternehmen mit mehr als 20 Mitarbeitenden, wovon die Hälfte in Helsinki für die technologische Entwicklung tätig ist, hat sich zum Ziel gesetzt, zur Plattform für den Betrieb von Finanzen für KMU und Selbstständige zu werden. Der offizielle Start wird im Laufe des Jahres erwartet.
Ihre Idee besteht darin, einem neugegründeten Unternehmen zu ermöglichen, finanziell betriebsbereit zu sein, in wenigen Tagen statt in mehreren Wochen. Die einzigartige und vernetzte Plattform kombiniert professionelle Bankkonten, Zahlungen, Rechnungsstellung, automatisierte Buchhaltung, Gehaltsabrechnung, Echtzeitanalysen des Cash-Flows und der Unternehmensleistung. Helvo hat sich mit der Schweizer Bank Hypothekarbank Lenzburg zusammengeschlossen, um von Anfang an mit einer integrierten Bankinfrastruktur für Zahlungen und Kundeneinlagen zu operieren.
Das Unternehmen plant zudem die baldige Erlangung einer europäischen EMI-Fintech-Lizenz und später, letztendlich, einer FINMA-Lizenz in der Schweiz. Helvo wird sich anschließend in weitere Finanzdienstleistungen entwickeln, insbesondere KMU-Kredite und Finanzierungslösungen. Julien Barbotin-Larrieu, CEO von Helvo, beantwortet die Fragen von Allnews:
Auf welchem Entwicklungsstand befindet sich Helvo?
Das Helvo-Abenteuer begann vor zwei Jahren. Wir haben kürzlich die Beta-Version der Plattform für unsere erste Gruppe kleiner Unternehmen in der Schweiz geöffnet, was einen wichtigen Meilenstein in unserer Entwicklung markiert. Wir finalisieren derzeit die digitale Onboarding-Erfahrung der Kunden und alle 2 bis 3 Wochen werden wir weiterhin zusätzliche Produkte einführen, insbesondere die Abrechnung, die Buchführung und die Verwaltung der Payroll. Dieses schrittweise Vorgehen ermöglicht es uns, Feedback von den Kunden zu sammeln, gegebenenfalls Anpassungen an der Plattform vorzunehmen und sicherzustellen, dass jeder neue Service vollständig in das Ökosystem integriert ist.
«Für viele KMU können wir bis zu 90% der gängigen buchhalterischen und administrativen Finanzprozesse automatisieren.»
Warum sind Sie nicht nur in Crissier, sondern auch in Finnland präsent?
Wir hatten unseren technologischen Leiter (CTO) in Finnland gefunden, der aufgrund seiner Erfahrungen in der Transformation traditioneller Bankinstitute in digitale Banken überzeugt ist. Finnland hat zudem einen sehr aktiven Fintech-Cluster entwickelt. Wir haben in Helsinki ein solides Team aufgebaut, das von großem spezifischem Know-how für Start-ups profitiert.
Warum hat Helvo auf dem Markt einen Platz, zum Beispiel gegenüber anderen Fintechs?
Die Banken eröffnen Bankkonten, und die SaaS-Anbieter (Software as a Service) übernehmen die Buchhaltung. Helvo verfolgt einen „All-in-One“-Ansatz. Wir ermöglichen es dem Administratoren eines KMU, seine administrativen Probleme zu lösen und die Zeit, die er diesen Aufgaben widmet, um 60% zu reduzieren. Der Gewinn zeigt sich in Wochen- oder Monatenzeiträumen.
Nehmen wir das Beispiel einer Rechnung: Sie wird per Post, per E-Mail oder auch elektronisch empfangen. Man scannt den QR-Code, oder sie wird an den Treuhänder übermittelt, oder ihre Verwaltung erfolgt manuell. Mit Helvo, wenn sie auf Ihrem Computer registriert ist, können Sie sie in unser System legen, das sie liest, eine Zahlung erstellt und sie dann vorab dem Kontenplan zuordnet. Zweite Handlung: Die Rechnung wird bezahlt. Ist dies erledigt, erfolgt die Abstimmung und Buchführung automatisch.
Für viele KMU können wir bis zu 90% der gängigen buchhalterischen und administrativen Finanzprozesse automatisieren, wodurch der Buchhalter mehr Zeit für Beratung seiner Kunden aufbringen kann, statt administrative Arbeiten zu erledigen. Wir kombinieren Buchhaltung und Bankwesen in einer einzigen Lösung.
Wir bündeln die finanziellen Transaktionen auf einer einzigen Plattform und schaffen so ein effizienteres Mittel zur Verwaltung der Finanzen des Unternehmens.
Warum?
Weil wir uns auf die Daten konzentrieren, nicht um ein Produkt zu verkaufen, sondern damit wir, sobald wir eine Banklizenz haben, KMU Kredite gewähren können. Heute muss das KMU zur Bank mit seinem Bilanz- und Buchhaltungsunterlagen sowie Arbeitsnachweisen kommen. Wir werden bereits alle Daten haben und dank unserer Automatisierung können wir seine Nachfrage in wenigen Minuten beantworten.
Jede Fintech hat ihre Spezialisierung. Warum sollte Helvo sich gegenüber Neon bei der Kontoeröffnung, dem Marktführer im Zahlungsverkehr, und der besten Fintech im Bereich Rechnungswesen behaupten?
Wir werden Neon ähneln, einer Fintech, die beim Onboarding für die breite Öffentlichkeit schnell ist. In der Regel in einer traditionellen Schweizer Bank dauert dies 3 bis 6 Wochen. Wir werden es in 48–72 Stunden nach unserer Partnerschaft mit den Compliance-Diensten der Hypothekarbank Lenzburg erledigen. In buchhalterischer und abrechnungstechnischer Hinsicht können wir einen Großteil der Selbstständigen und KMU bedienen, jene mit nicht mehr als 50 Mitarbeitenden.
«Wir haben 6,2 Millionen Franken in der ersten Finanzierungsrunde aufgenommen und gegen Ende des Jahres folgt eine weitere Finanzierungsrunde.»
Der Unterschied besteht darin, dass wir statt KMU dazu zu bewegen, sich an mehrere Anbieter zu wenden, ihre täglichen Finanztransaktionen auf einer einzigen Plattform bündeln, die speziell auf die Bedürfnisse, die Regulierung und die täglichen Abläufe kleiner Schweizer Unternehmen zugeschnitten ist.
Unsere Idee ist, Einfachheit und Klarheit zu bringen: Alles, was Buchhaltung, Rechnungsstellung und Gehaltsverwaltung betrifft, ist komplex. Der Unternehmer ist nicht immer Vorreiter in administrativen Belangen. Wir konzentrieren uns auf den Kunden mehr als auf das Produkt, ein wenig in der Apple-Philosophie. Unser Mehrwert liegt in der Kombination zweier Welten, Buchhaltung und Bankwesen.
Wann denken Sie, profitabel zu sein?
Es gibt mehrere Bedingungen zu erfüllen, wie die Anzahl der Kunden, der Startzeitraum, die schrittweise Erweiterung der Produkte. Tatsächlich hat sich unser Modell seit unseren Anfängen im Jahr 2024 kaum verändert. Wir hoffen, Ende 2028 profitabel zu sein.
Wie entstand Ihre Partnerschaft mit der Hypothekarbank Lenzburg?
Der Termin mit ihrer CEO, Marianne Wildi, war so erfolgreich, dass sie innerhalb weniger Minuten von unserer Idee und unserer Herausforderung überzeugt war, im März 2025, und der Vertrag wurde im Mai unterzeichnet. Wir arbeiten zusammen an der Implementierung eines für die Kunden geeigneten Umfelds.
Diese Partnerschaft ermöglicht Helvo, ab dem ersten Tag auf eine regulierte Schweizer Bankinfrastruktur zuzugreifen, die die Sicherheit der Kontenführung, der Zahlungen und der Onboarding-Prozesse gewährleistet.
Für unsere Kunden bedeutet dies, dass sie eine moderne digitale Erfahrung genießen, während sie sich auf eine vertrauenswürdige Schweizer Bankinfrastruktur stützen, die darauf ausgelegt ist, die strengsten Compliance-, Sicherheits- und Zuverlässigkeitsstandards zu erfüllen.
Wer sind Ihre Aktionäre?
Wir haben 6,2 Millionen Franken in der ersten Finanzierungsrunde aufgenommen und es wird gegen Ende des Jahres eine weitere Finanzierungsrunde geben. Zu unseren Aktionären gehören Yann Guyonvarc’h, eine Persönlichkeit aus dem Private-Equity-Bereich, und ein Mitglied der Hoffmann-Familie.
Wird man in Europa eine Lizenz anstreben?
Zunächst ist die Schweiz das Ziel. Danach richten wir unseren Blick nach außen und werden die Schweizer Stärke auch international einsetzen. Wir haben bereits den Antrag für eine Lizenz in der EU gestellt, die voraussichtlich bis 2027 wirksam wird.
Ist Ihre Herausforderung technologisch oder kommerziell?
Weder das eine noch das andere. Anstatt von einer Herausforderung zu sprechen, würde ich eher das Bild eines Puzzles verwenden. Wir müssen ein 1000-Teile-Puzzle von heute auf morgen zusammensetzen und sicherstellen, dass keine Lücken zwischen den Teilen bleiben. Die Herausforderung ist operativ, wenn wir schnelles Wachstum anstreben.
Haben Sie einen weiteren Service zu präsentieren?
Ein Bereich, der uns besonders am Herzen liegt, besteht darin, KMU Analysen auf CFO-Niveau zu bieten.
Mit zunehmender Nutzung der Plattform geht Helvo über das einfache Aufzeichnen von Transaktionen hinaus und hilft den Unternehmern, den Cash-Flow des Unternehmens besser zu verstehen und zu verwalten. Die Geschäftsführer erhalten Echtzeit-Einblicke in ein- und ausgehende Zahlungen, unbezahlte Rechnungen sowie die allgemeine finanzielle Gesundheit ihres Unternehmens. Unser Ziel ist es, KMU zu besseren finanziellen Entscheidungen mit weniger Aufwand zu befähigen. Helvo fungiert als finanzieller Co-Pilot, reduziert administrative Belastungen und bietet gleichzeitig mehr Klarheit und Kontrolle über die täglichen Finanzen.
Wir verfügen auch über eine intelligente Dokumentenarchivierung. Verträge, Rechnungen und andere berufliche Dokumente können sicher innerhalb der Plattform gespeichert und mit Buchhaltern und Steuerberatern geteilt werden. Die Zeitersparnis kommt sowohl dem KMU als auch seinen Beratern zugute.
Wird durch KI die Information kostenlos und im Überfluss verfügbar? Besteht nicht die Gefahr, disruptiert zu werden?
Wir sehen KI eher als Beschleuniger denn als Bedrohung. Würden wir unser Projekt vor zehn Jahren entwickelt haben, hätte es fünf Jahre gedauert. Heutzutage ermöglichen die Fortschritte der KI eine viel schnellere Entwicklung und kontinuierliche Verbesserung der Kundenerfahrung.
Wir nutzen bereits KI, um Finanzprozesse zu automatisieren und manuellen Aufwand zu reduzieren. Mit der Weiterentwicklung der Plattform wird KI zudem tiefere finanzielle Analysen ermöglichen.
Da Helvo auf moderner Technologie und vernetzten Finanzdaten basiert, sind wir gut positioniert, neue KI-Fähigkeiten zu integrieren, sobald sie erscheinen. Der Wert liegt nicht nur in der KI selbst, sondern in der KI, die auf die gesamtheitliche finanzielle Situation eines Unternehmens angewendet wird.
Worin besteht der Unterschied zu einer Bank?
Viele Banken setzen auf KI – und das zu Recht. Der Unterschied liegt jedoch nicht in der Technologie selbst, sondern in der Aggregation der damit verbundenen Daten.
Traditionelle Banken sehen in der Regel nur einen Teil der finanziellen Aktivität eines Unternehmens. Die Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsunternehmen sehen einen weiteren Teil, und die Softwareanbieter sehen noch einen weiteren Teil. Da Helvo die gesamte finanzielle Aktivität eines Unternehmens bündelt, verfügen wir über eine viel umfassendere und kohärentere Sicht auf dessen Funktionsweise.
Unser Vorteil liegt darin, dass wir mit einer weißen Seite begonnen haben. Wir konnten die Plattform von Grund auf neu mit modernen Technologien aufbauen, was es uns ermöglicht, Daten effizienter zu strukturieren, zu vernetzen und zu analysieren.
Wird die menschliche Beziehung in Ihr Modell einfließen, wenn Sie KMU Kredite anbieten?
Unternehmer benötigen keinen Kundenberater, der ihnen beim Hochladen von Dokumenten hilft oder Wochen auf eine Kreditentscheidung warten lässt. Sie brauchen schnellen Zugang zu Dienstleistungen und eine fachkundige Begleitung, wenn es um wichtige Entscheidungen geht.
Der Bankensektor entfernt sich zunehmend von Filialen und Papierkram. Die heutigen Unternehmer erwarten, dass sie ihre Finanzen digital verwalten können und über Kanäle betreut werden, die ihnen passen. Wir passen uns dieser neuen Generation an, derjenigen, die, falls sie ein Treffen wünscht, eine Teams-Sitzung oder ein Gespräch mit einem Experten genau dann organisiert, wenn es am wichtigsten ist.
Unsere Ambition ist es, administrative Aufgaben zu automatisieren und Echtzeit-Finanzdaten zu nutzen, um den Finanzierungsprozess erheblich zu beschleunigen, während KMU jederzeit Zugang zu Beratung haben. Die Technologie soll die Beziehungen stärken, nicht sie ersetzen.
In Europa und den USA ist diese Bewegung bereits vorangeschritten. Eine digitale Bank nimmt dort rund 30–40% des Retail-Marktes ein. In der Schweiz wurde dieser Schritt noch nicht gemacht. Es gibt hier drei große Banken: PostFinance, Raiffeisen und UBS. Danach folgen Kantonalbanken, die sich nicht gegenseitig konkurrieren. Aus diesem Grund gab es keine neuen Marktteilnehmer. Hier greifen wir mit unseren digitalen Dienstleistungen für KMU an.
KMU haben nicht nur ein Bankkonto, sondern drei oder vier. Wir wollen die operative Bank, die alltägliche Bank sein. Die Bank kann ihre kantonale Bank als Einlagenbank haben, aber wir wollen die Bank sein, die dem Unternehmer täglich Zeit gewinnt.
Warum sollte ein Unternehmer seine lokale Bank verlassen, um Ihre Dienste zu nutzen?
Wir schlagen keinem Unternehmen vor, sein Konto zu schließen und zu uns zu wechseln. Mit CS und Silicon Valley Bank erlebten KMU einen emotionalen „Schock“, der sie dazu brachte, auf drei oder vier Konten umzusteigen. Das bedeutet 300.000 bis 400.000 Franken an Garantien. Das operationelle Risiko ist besser diversifiziert. Der Beitritt zu uns bedeutet für das KMU eine Garantie von 100.000 Franken.
Unser Vorteil besteht darin, einen One-Stop-Shop für alle alltäglichen Angelegenheiten zu haben. Anstatt Hunderte von Produkten zu entwickeln, konzentrieren wir uns auf die Finanzdienstleistungen, die KMU am häufigsten nutzen, und entwickeln die Plattform weiterhin entsprechend ihren Bedürfnissen und Arbeitsweisen.
Eine britische Studie zeigte, dass eine KMU-Bank in der Regel 300 bis 400 Produkte anbietet. Das Mantra der Banken lautet, ständig ein neues Produkt zu erfinden. Wir denken dagegen, dass ein KMU nur 30 wesentliche Produkte benötigt, zugänglich über eine einzige vernetzte Plattform.
Worum handelt es sich dabei?
Eine Kreditkarte ist ein Produkt, ein Konto ein anderes, der Versand eines Kontos nach Europa ebenfalls. Wir glauben, dass KMU nicht Hunderte verschiedener Finanzprodukte benötigen, sondern eine Reihe wesentlicher Dienstleistungen, die nahtlos zusammenwirken. Wir haben etwa 30 identifiziert. Gegenwärtig bieten wir etwa 20 davon an und haben eine solide Roadmap, um die Plattform weiter auszubauen.
Welches Produkt ist das rentabelste?
Wir bieten die Produkte in Paketen von 39 bis 179 Franken an. Ab 39 Franken erhält das KMU eine bestimmte Anzahl monatlicher Zahlungen sowie eine vereinfachte und automatisierte Buchführung, Rechnungsstellung und eine Payroll.
Unsere Stärke liegt wirklich bei den Daten. Ein KMU muss sechs bis acht Wochen auf einen Bankkredit warten. Unsere Vision ist es, ihn in 24 bis 48 Stunden zu gewähren.
Was werden Sie mit Ihren zukünftigen Gewinnen tun?
Wir legen großen Wert auf Kreislaufwirtschaft. Wir müssen profitabel sein, aber wir sollten auch einen Teil unserer zukünftigen Gewinne in unser Ökosystem zurückführen. Von Beginn an haben wir beschlossen, immer einen Teil unserer zukünftigen jährlichen Gewinne in unser Ökosystem reinvestieren – zum Beispiel in Form eines zinsgünstigen Darlehens, einer Beteiligung an einem Unternehmen. Wenn wir wachsen, wachsen Sie mit. Unsere Vision ist die Kreislaufwirtschaft. Diese Vision hat das Team von Anfang an gestärkt.
